10 choses à faire aujourd’hui pour simplifier votre vie financière

Mis à jour 29 août 2026

Certaines personnes craignent d’agir quand vient le temps des finances, pensant, à tort, qu’il faut un conseiller et de grandes actions pour faire une différence.

Pourtant, de simples gestes peuvent prévenir de grosses dépenses.

Nous vous proposons dix choses à faire pour simplifier votre vie financière! Même n’accomplir qu’une de ces petites actions aujourd’hui pourrait vous éviter de grosses dépenses de temps et d’argent plus tard. Vous pourrez faire les autres demain, ou après-demain.

Si vous en avez déjà complétées, dessinez des crochets dans l’air avec votre doigt et donnez-vous une tape dans le dos.

1. Changez un mot de passe

La première action est de changer un mot de passe. Vous réduisez ainsi les risques d’avoir à régler un problème de fraude. Une bonne place pour commencer est de vous assurer que les mots de passe pour vos transactions financières ne servent pas ailleurs et qu’ils soient difficiles à deviner. De plus en plus d’institutions exigent également la validation en deux étapes. Elle ajoute certainement un élément de sécurité, car vous devez entrer un code que vous recevez habituellement sur votre cellulaire.

2. Arrêtez un service

Une deuxième façon de simplifier votre vie financière, c’est d’arrêter une offre gratuite avant d’avoir à payer. Êtes-vous abonné.e à un service (musique, télévision, etc.) parce que l’on vous offrait trois mois gratuits? Avez-vous oublié de vous désabonner? Vous intéresse-t-il suffisamment pour que votre argent y soit consacré plutôt qu’à une de vos priorités? Un bon truc pour ne pas se faire prendre à payer lorsque la période d’essai se termine, c’est de noter dans votre calendrier de vous désabonner quelques jours avant la fin de l’accès gratuit.

3. Faites des paiements automatiques

La troisième bonne idée, c’est de faire des paiements automatiques. Choisir cette option pour la plupart de nos factures nous évite d’oublier d’en régler une et de nous voir imposer une pénalité. Et ça épargne un peu de temps. Cependant, prenez l’habitude de vérifier le montant payé. Il arrive — oui, vraiment! — que des erreurs se glissent dans la facturation. 

À ce sujet, nous avons vu qu’une banque canadienne offre un service d’alerte lorsqu’un paiement mensuel est hors de l’ordinaire; se prévaloir de ce service, si disponible, ajoute un élément de sécurité. 

Si vos finances sont trop serrées pour faire des paiements automatiques parce que vous craignez que les fonds ne soient pas présents lors du paiement, votre action prioritaire aujourd’hui sera différente. C’est peut-être le moment d’entamer une réflexion, une lecture ou une consultation sur comment se créer une plus grande marge de manœuvre financière. Billet https://unfutursimple.ca/a-quand-votre-independance-financiere/

4. Vérifiez quelque chose

La quatrième astuce, c’est de vérifier avant qu’il ne soit trop tard. Y a-t-il quelque chose chez vous dont la dernière vérification remonte à trop longtemps et dont un bris pourrait avoir des conséquences financières? 

Par exemple, les détecteurs de fumée (changer les piles et les tester; saviez-vous que les détecteurs ont une durée de vie d’environ 8 à 10 ans?), la pompe à puisard (la déclencher, si vous en avez une), le filtre à fournaise, le niveau d’huile et la pression des pneus de votre voiture, les extincteurs, la cheminée (un ramonage?) et la hotte de cuisine (la nettoyer). Les vérifications peuvent prévenir des dépenses beaucoup plus importantes que celle du maintien.

5. Allez voir votre compte d’impôts

Cinquième action à considérer, c’est d’aller voir votre compte d’impôts. Connectez-vous à votre dossier/espace en ligne pour vérifier s’il y a eu des changements non autorisés à vos données personnelles ou pour vous assurer que vous avez toujours accès à votre compte, et ainsi simplifier votre vie financière au temps des impôts.

Saviez-vous que 10,5 millions de chèques envoyés par l’Agence du revenu du Canada n’ont pas été encaissés au fil des ans? Ce sont, par exemple, des chèques perdus ou postés à des gens qui ont déménagé ou qui ont été oubliés. Il y a une option dans votre dossier en ligne pour vérifier si un de ces chèques vous est destiné. Si tel est le cas, vous pouvez toujours le réclamer. Il en est peut-être de même dans d’autres pays.

6. Coupez une carte de crédit

Cette prochaine suggestion peut déranger : couper un carte de crédit. Avez-vous trop de cartes de crédit? Y a-t-il lieu d’en couper une — littéralement, avec des ciseaux — et de l’annuler? Cela vous aide à contrôler le crédit dont vous disposez, réduire le risque de fraude, et réduire vos frais si vous ne payez pas un solde en entier. Par exemple, évitez les cartes à très haut taux d’intérêt comme celles de magasins. 

Nous avons un compte de crédit avec deux cartes que nous utilisons pour nos achats, et chacun de nous a une deuxième carte conservée à la maison au cas où, pour une raison quelconque, notre carte principale ne pourrait pas être utilisée. Apporter les deux cartes en voyage, si elles sont rangées séparément, peut-être utile en cas de vol à la pige, ou, dans certaines circonstances, afin d’avoir le choix entre une Visa et une Mastercard.  

7. Vérifiez votre cote de crédit

Une septième chose à faire pour simplifier votre vie financière, c’est de vérifier votre cote de crédit. C’est un chiffre qui montre la façon dont vous gérez le crédit et qui indique la probabilité que vous remboursiez un prêt.

Il existe différentes façons gratuites de vérifier sa cote auprès des deux bureaux de crédit canadiens, Equifax et TransUnion. Nous avons mis en fin de ce billet le lien vers un texte utile produit par le gouvernement du Canada. Vérifier de temps en temps son dossier de crédit peut éviter des surprises désagréables, par exemple découvrir qu’un fraudeur a obtenu une carte de crédit à votre nom, ou que vos propres habitudes pourraient vous empêcher d’avoir un prêt. 

Par ailleurs, ce système de cote de crédit n’existe pas partout; entre autres, il n’y a pas d’équivalent en France à ce que l’on retrouve au Canada.

8. Créez des alertes

Prochaine astuce : créer des alertes. Vérifiez si le système en ligne de votre institution financière permet de programmer des alertes. Par exemple, si votre compte d’opérations baisse sous un certain seuil, vous recevez un courriel. De même, un rappel peut vous être envoyé si vous n’avez pas fait votre paiement de carte de crédit quelques jours avant l’échéance. Ou bien si vous approchez d’un seuil ou pourcentage d’utilisation que vous avez établi sur votre carte de crédit.

9. Observez vos pensées

Une autre chose qui peut simplifier votre vie financière c’est d’observer vos pensées. Aujourd’hui, remarquez comment votre environnement influence vos impulsions d’achat. Un message publicitaire a-t-il accéléré votre rythme cardiaque? Une vente au rabais a-t-elle transformé un désir en besoin? Avez-vous eu un brin de jalousie en comparant votre voiture, maison, ou vêtements à ceux d’une de vos connaissances? 

Observer vos pensées liées à la consommation est un bon pas pour simplifier votre vie financière et notez les influences. Par la suite, vous pouvez ramener vos pensées vers vos priorités et ressentir davantage un effet de bien-être.

10. Épargnez par retraits automatiques

Comme dernière suggestion, démarrez des retraits automatiques pour votre épargne, par exemple des retraits mensuels pour votre fonds de retraite ou l’éducation des enfants. Même si vous commencez par un petit montant, il y a de nombreux avantages à placer des fonds régulièrement au lieu d’attendre d’avoir un restant dans son compte. C’est le principe de se payer en premier. 

Pour cette action, il y a lieu de rencontrer un conseiller financier afin de déterminer la forme que prendra cette épargne.

On le sait, il y a des problèmes financiers qui sont hors de notre contrôle. Quand le vol d’identité se fait par un employé de son institution bancaire, il n’y a pas grand-chose que l’on peut faire pour le prévenir.

En revanche, il existe de nombreuses actions sous notre contrôle qui peuvent nous éviter des maux de tête plus tard. Il suffit souvent que de quelques minutes pour simplifier votre vie financière. 

Alors, combien de crochets avez-vous dessinés dans l’air?  Abonnez-vous à notre chaîne pour alimenter votre réflexion sur l’argent dans les différentes sphères de la vie, dont les voyages.

Ressources:

Obtenir votre dossier de crédit et cote de crédit produit par le gouvernement du Canada.

Parmi nos vidéos:

Pour rester à l’affût des nouvelles parutions, inscrivez-vous au bas de cette page ou sur la page Infolettre.